Reconciliation bancaria

La conciliación bancaria es el proceso de comparar los movimientos registrados en Zentto contra el estado de cuenta emitido por el banco, identificando diferencias y ajustando los registros hasta que ambos saldos coincidan.

Flujo de conciliación

Importar estado de cuenta
        ↓
Cruce automático (por referencia y monto)
        ↓
Revisión de partidas no cruzadas
        ↓
Resolución de discrepancias
        ↓
Aprobación y cierre del período

📸 Captura: Asistente de conciliación bancaria — vista general

Paso 1: Importar estado de cuenta

Zentto acepta estados de cuenta en los siguientes formatos:

Formato	Extensión	Bancos compatibles
OFX/QFX	.ofx, .qfx	Estándar internacional
CSV genérico	.csv	Cualquier banco (requiere mapeo de columnas)
Excel	.xlsx	Cualquier banco (requiere mapeo de columnas)
BAI2	.bai	Bancos corporativos USA
MT940	.sta	Estándar SWIFT

Procedimiento de importación

1. Ir a Bancos → Conciliación.
2. Seleccionar la cuenta bancaria a conciliar.
3. Seleccionar el período (mes/año).
4. Hacer clic en Importar estado de cuenta.
5. Seleccionar el archivo.
6. Si es CSV o Excel, mapear las columnas:

Columna requerida	Descripción
Fecha	Fecha de la transacción
Referencia	Número de referencia bancaria
Descripción	Concepto del movimiento
Débito	Monto de cargo
Crédito	Monto de abono
Saldo	Saldo después del movimiento (opcional)

7. Hacer clic en Procesar.

📸 Captura: Mapeo de columnas al importar CSV del banco

Paso 2: Cruce automático

Una vez importado el estado de cuenta, Zentto ejecuta un cruce automático basado en:

1. Referencia exacta — Coincide el número de referencia del banco con el registrado en Zentto.
2. Monto + fecha aproximada — Si no hay coincidencia por referencia, busca montos iguales en un rango de +/- 3 días.
3. Monto parcial — Identifica posibles pagos parciales o agrupados.

Resultados del cruce

Estado	Significado	Acción requerida
Cruzado	Movimiento coincide en ambos lados	Ninguna
Solo en banco	Existe en el estado de cuenta pero no en Zentto	Registrar movimiento faltante
Solo en Zentto	Existe en Zentto pero no en el estado de cuenta	Verificar si es un cheque/transferencia en tránsito
Diferencia de monto	Coincide referencia pero difiere el monto	Ajustar o investigar

📸 Captura: Resultados del cruce automático con indicadores de estado por color

Paso 3: Resolver discrepancias

Movimientos solo en el banco

Estos son cargos o abonos que el banco aplicó pero no se registraron en Zentto. Causas comunes:

• Comisiones bancarias no registradas.
• Impuesto a transacciones financieras (ITF/IGTF).
• Intereses bancarios.
• Transferencias recibidas sin registrar.

Resolución: Hacer clic en Crear movimiento junto a la partida. El sistema precarga los datos del banco para agilizar el registro.

Movimientos solo en Zentto

Estos son movimientos registrados en Zentto que no aparecen en el estado de cuenta. Causas comunes:

• Cheques emitidos no cobrados (cheques en tránsito).
• Transferencias programadas no ejecutadas.
• Depósitos del último día no reflejados.

Resolución: Marcar como En tránsito si se espera que aparezca en el siguiente período, o Anular si fue un error.

Diferencias de monto

Cuando la referencia coincide pero el monto difiere:

1. Verificar si hubo un cargo parcial (retención, comisión).
2. Ajustar el movimiento en Zentto si corresponde.
3. Crear una nota de débito/crédito por la diferencia.

Paso 4: Aprobar y cerrar

Una vez resueltas todas las discrepancias:

1. Verificar que el saldo conciliado coincida con el saldo del estado de cuenta.
2. Revisar el resumen de conciliación:

Concepto	Monto
Saldo según banco	XXX,XX
(-) Cheques en tránsito	(XXX,XX)
(+) Depósitos en tránsito	XXX,XX
(+/-) Ajustes	XXX,XX
Saldo conciliado	XXX,XX
Saldo según Zentto	XXX,XX
Diferencia	0,00

3. Hacer clic en Aprobar conciliación.

📸 Captura: Resumen de conciliación con saldos y diferencia en cero

Período cerrado

Una vez aprobada la conciliación, no se pueden modificar movimientos del período conciliado. Si necesita hacer correcciones, debe revertir la conciliación primero.

Reportes de conciliación

Reporte	Contenido
Resumen de conciliación	Cuadro resumen con saldos y partidas de ajuste
Partidas en tránsito	Listado de cheques y depósitos pendientes
Historial de conciliaciones	Todas las conciliaciones aprobadas por período
Movimientos no conciliados	Partidas pendientes de cruce en períodos anteriores

Conciliación automática recurrente

Para empresas con alto volumen de transacciones, se puede configurar la conciliación automática:

1. Ir a Bancos → Conciliación → Configuración.
2. Activar Conciliación automática.
3. Definir la frecuencia (diaria, semanal, mensual).
4. Configurar las reglas de cruce y tolerancia de montos.
5. Las partidas cruzadas automáticamente quedan en estado Pre-conciliado para revisión.