Conciliación bancaria

La conciliación bancaria es el proceso de comparar los movimientos registrados en Zentto contra el estado de cuenta emitido por el banco, identificando diferencias y ajustando los registros hasta que ambos saldos coincidan.

Flujo de conciliación

Crear conciliación (cuenta + período)
        ↓
Importar extracto (archivo, Banco de Venezuela o JSON)
        ↓
Sugerencias del motor de conciliación (score por par)
        ↓
Conciliar (automático, uno a uno, con ajuste o por reglas)
        ↓
Cerrar conciliación

Listado de conciliaciones

En Bancos → Conciliaciones se ven todas las conciliaciones con su cuenta, período (Desde/Hasta), saldo del sistema, diferencia y estado (ABIERTA/OPEN, CERRADA/CLOSED, cerrada con diferencia o anulada). Desde cada fila se puede Ver el detalle o Cerrar la conciliación si sigue abierta.

Arriba del listado, el botón Reglas de conciliación abre la configuración de reglas automáticas (ver más abajo).

Paso 1: Crear la conciliación

1. Hacer clic en Nueva Conciliación (también disponible en el menú Conciliaciones → Nueva conciliación y desde la pantalla de Cuentas bancarias).
2. Seleccionar la cuenta bancaria — el selector muestra el banco, el número de cuenta y el saldo actual; el icono de tabla abre la lista en una grilla para filtrar y seleccionar.
3. Definir el período con Fecha Desde y Fecha Hasta (por defecto se propone el mes en curso).
4. Hacer clic en Crear Conciliación.

Paso 2: Importar el extracto

Desde el detalle de la conciliación, el botón Importar Extracto (archivo) lleva a Bancos → Conciliaciones → Importar extracto, donde hay dos caminos:

Descarga automática del Banco de Venezuela

Si la empresa tiene aprovisionada la API del BDV, aparece el bloque Descargar del Banco de Venezuela:

1. Ingresar el número de cuenta (20 dígitos).
2. Hacer clic en Descargar y conciliar — el sistema trae los movimientos reales de los últimos días cerrados, los importa al extracto y concilia automáticamente lo que casa con certeza; lo demás queda pendiente para revisión.
3. Opcionalmente, activar Conciliación automática diaria: el sistema descarga y concilia solo, cada día, sin intervención.

Al terminar muestra el resultado: descargados, importados, conciliados automáticamente y pendientes.

Importar desde archivo

Para cualquier otro banco, se sube el estado de cuenta tal como lo entrega el banco:

Formato	Extensión	Notas
CSV	.csv	Cualquier banco (mapeo asistido de columnas)
Excel	.xlsx	Cualquier banco (mapeo asistido de columnas)
MT940	texto SWIFT	Estándar internacional, columnas reconocidas automáticamente
CAMT.053	XML ISO 20022	Columnas reconocidas automáticamente
Norma 43 / Cuaderno 43 (AEB)	texto de ancho fijo	Bancos de España

El asistente de importación:

1. Lee el archivo y sugiere el mapeo de columnas (coincidencia exacta, por alias o aproximada). Hay una plantilla descargable si no sabe qué columnas usar.
2. Cada fila del extracto se adjunta como línea pendiente a la conciliación abierta de su cuenta (resuelta por la columna nro_cta).
3. El tipo DÉBITO/CRÉDITO puede venir explícito o inferirse del signo del monto; acepta fechas ISO y DD/MM/AAAA.
4. La importación es tolerante fila a fila: las filas con error se reportan sin frenar el resto.

Avanzado

En el detalle de la conciliación también existe Pegar JSON, que acepta un array JSON con los movimientos del extracto (Fecha, Descripcion, Referencia, Tipo, Monto, Saldo). Es la vía avanzada; para el día a día use el archivo o la descarga BDV.

Paso 3: Sugerencias del motor de conciliación

Con el extracto importado, el detalle de la conciliación muestra el panel Sugerencias de conciliación: el motor propone pares entre Movimientos del Sistema y Extracto Pendiente (las dos grillas del detalle), cada par con un score de 0 a 100:

• Parte de 100 y penaliza la diferencia de monto (dentro de una tolerancia), la distancia en días entre fechas (ventana de ±5 días) y que la referencia no coincida.
• Cada movimiento y cada línea del extracto se sugieren una sola vez, ganando el par de mayor score.
• El chip de score usa colores: verde (≥ 90), amarillo (70–89), rojo (< 70). Junto al par se indica si la referencia coincide, la diferencia de monto y los días de diferencia.

Una barra de progreso muestra cuántos movimientos del período ya están conciliados.

Formas de conciliar

Acción	Qué hace
Conciliar automático (N)	Aplica en lote todas las sugerencias con score ≥ 90
Conciliar (por par)	Concilia manualmente ese par sugerido
+ ajuste (por par)	Cuando hay diferencia de monto, concilia el par y contabiliza la diferencia como un ajuste tipificado (comisión, IGTF, intereses…) con su asiento contable
Aplicar reglas	Ejecuta las reglas de conciliación sobre las líneas del extracto sin contraparte (ver siguiente sección)

Si la empresa tiene el módulo de Contabilidad, el detalle muestra además la grilla de Asientos Contables Vinculados a la conciliación.

Reglas de conciliación

Las líneas del extracto que nunca tendrán contraparte en el sistema (comisiones, IGTF, intereses) se resuelven con reglas: cuando una línea coincide con la regla, el sistema crea el movimiento tipificado y lo concilia automáticamente.

Cada regla define:

Campo	Descripción
Nombre	Identificador de la regla
Campo	Dónde buscar: Descripción o Referencia de la línea del extracto
Operador	Contiene o Es igual a
Texto a buscar	Ej. COMISION MANTENIMIENTO
Tipo de ajuste	Tipificación del movimiento a crear (catálogo por país: comisión, IGTF, intereses…) — el signo débito/crédito lo aporta el tipo
Prioridad	Orden de evaluación cuando varias reglas podrían aplicar

Se administran desde el botón Reglas de conciliación del listado y se ejecutan con Aplicar reglas en el detalle.

Paso 4: Cerrar la conciliación

1. En el detalle (o con la acción Cerrar del listado), hacer clic en Cerrar Conciliación.
2. Ingresar el Saldo Final del Banco según el estado de cuenta y, opcionalmente, Observaciones.
3. El sistema calcula la diferencia contra el saldo del sistema y deja la conciliación CERRADA (o cerrada con diferencia, si no cuadró).

La cabecera del detalle muestra en todo momento Saldo Sistema, Saldo Banco y Diferencia.

Conciliación cerrada

Una vez cerrada la conciliación, ya no se importan extractos ni se concilian movimientos en ese período. Las líneas del extracto que quedaron sin conciliar deben resolverse antes del cierre (con reglas, ajustes o registrando el movimiento faltante).

Conciliación desde Contabilidad

La misma conciliación (con sugerencias, reglas e importación) está disponible dentro de la app de Contabilidad para el contador que concilia por sus clientes — es una sola implementación compartida, con los mismos datos.

Flujo del usuario

Vista no técnica del proceso. Pensada para personal de operación, contabilidad, ventas o administración.